Як перекласти екологічні фактори «мовою банку»: відбувся тренінг для провідних банків з оцінки екоризиків

2025-09-03
8:45

Як перекласти екологічні фактори «мовою банку»: відбувся тренінг для провідних банків з оцінки екоризиків

Тренінг «Оцінка екологічних ризиків у банківському секторі: від комплаєнсу до прибутковості» вперше у відкритому форматі був проведений у Києві в гібридному форматі командою «Офісу сталих рішень».

І тема ця — не про формальні «галочки» чи красиві CSR-звіти. Це вже питання грошей, стійкості й конкурентоспроможності.Банки звикли мислити цифрами, коефіцієнтами, заставами. Довгий час екологія здавалася чимось зовнішнім: мовляв, хай нею займаються регулятори чи донори. Але ситуація змінилася:

- - проблеми з довкіллям напряму впливають на фінансові результати бізнесу;
  - збитки від повеней, посух чи перебоїв у постачанні знижують доходи клієнтів і вартість їхніх активів;
  - штрафи й нові вимоги стають ризиком для кредитоспроможності.

І тут є два варіанти:

- - ігнорувати ці фактори й платити за «сліпі зони» підвищеними збитками та дорожчим ресурсом;
  - або ж інтегрувати їх у систему управління ризиками і заробляти більше, працюючи з «зеленими» продуктами й дешевшими грошима.

Для України це особливо актуально. Війна зробила економіку дуже вразливою, а помилки в оцінці ризиків — надто дорогими. Водночас відбудова і «зелена модернізація» відкривають величезний попит на фінансування енергоефективності, чистих технологій, відновлюваної енергетики. Це шанс не лише знизити ризики, а й створити новий прибуток.

Людмила ЦИГАНОК, гендиректор «Офісу сталих рішень» зазначила:

«Ключова задача тренінгу – перекласти екологічні фактори «мовою банку».

Чому це важливо саме для банку:

- - Екстремальна погода чи пожежі — це не новини в стрічці, а простій бізнесу і касовий розрив, отже ризик неповернення.
  - Неефективна будівля — вищі комунальні, більша вакантність, отже дешевша застава.
  - «Зелений» проєкт без цифр — знижка по ставці є, зменшення ризику нема. Це і є грінвошинг.

І найголовніше — як побудувати просту, дисципліновану систему оцінки: від базових перевірок і скорингів до сценарного аналізу й портфельних рішень.

Наше завдання — навчитися бачити у «зеленому факторі» не проблему, а можливість. Адже сьогодні екологічні ризики — це водночас і виклик, і нове джерело прибутковості для банків.

Банківським працівникам дедалі частіше потрібно «читати» екологію як кредитний ризик і фактор прибутковості:

- - ОВД (оцінка впливу на довкілля) визначає законність проєкту й експлуатації — висновок ОВД і його умови стають частиною кредитних ковенантів, а зміни масштабу/технологій можуть запускати повторну процедуру.
  - СВАМ (CBAM) впливає на експорт до ЄС: клієнти мають рахувати «вбудовані» вуглецеві викиди, подавати звітність і поступово закладати в ціну вуглецеві платежі — це прямо зачіпає маржу, валютну виручку й ризик ринку збуту.
  - Система МРВ вимагає надійного моніторингу, звітування та верифікації викидів (Scopes 1–3), з простежуваністю даних і зовнішньою перевіркою — без цього неможливі ані декарбонізаційні KPI, ані «зелені» інструменти фінансування.
  - Декарбонізація клієнта — це реальний капекс/опекс-план (енергоефективність, паливний перехід, електрифікація, ВДЕ), дорожня карта з етапами та MACC-кривою для оцінки окупності.
  - Нарешті, дозволи й ліцензії (викиди в повітря, спецводокористування, поводження з відходами, небезпечні операції тощо) мають бути чинними, охоплювати фактичні процеси, мати календар контролю; порушення тут означає штрафи, зупинки, втрату контрактів і потенційне знецінення застави»

В тренінгу взяли участь фахівці Сенс банк, Raiffaisen Bank, КредоБанк, Банк Альянс, OTP bank, ТАСКОМБАНК, ПриватБанк, Банк «Восток», ОщадБанк, Банк «Південний», Credit Agricole Bank, Банк Кредит Дніпро

- - Геннадій БОРТНІКОВ, член Правління – головний ризик-менеджер Фонду розвитку підприємництва розкрив питання заємодії з ФРП, вимоги до банків з боку ФРП, наслідки їх невиконання, розібрав з учасниками ситуації грінвошингу в банківській сфері.
  - Андрій ГОНТА, експерт у сфері сталих фінансів, засновник International Center for Sustainable Finance, зосередив увагу на стандартах сталого кредитування для МСП та звітах для регуляторів, інвесторів та міжнародних партнерів.
  - Альона ШУТЕНКО, голова комітету з управління відходами Асоціації професіоналів довкілля (PAEW) зосередилась поясненні екологічних ризиків у фінансовому контексті, їх видах, звʼязку між ризиками і кредитоспроможністю клієнтів.
  - Ірина БРИЛЬОВА, голова комітету з промислової екології та інновацій PAEW пояснила про використання ESG-метрик, чек-листів і кейсів та провела практичне завдання (з аналізом кредитного кейсу з екологічним ризиком).

Системний моніторинг екологічних ризиків у портфелі – це питання з учасниками пропрацювала Наталія РІЗАК, юрист, фахівець із супроводу бізнесу, голова комітету агроекології PAEW.

На завершення тренінгу блоку питань-відповідей з проблематики ОВД присвятила увагу Марія ЛОПУШАНСЬКА, голова комітету ОВД, еколог, проектувальник.

Прес-служба PAEW

Теги: